Empfehlung: Mindestens 2 % Anfangstilgung wählen. Mit 3–4 % Tilgung ist die Immobilie in 20–25 Jahren abbezahlt. Sondertilgungsrecht von 5–10 % p.a. vereinbaren für Flexibilität.
Häufige Fragen zum Finanzierungsrechner
Wie hoch sollte die Anfangstilgung sein?
Mindestens 2 % p.a. — oft von Banken gefordert. Bei 4 % Zins und 2 % Tilgung dauert die vollständige Rückzahlung ca. 30 Jahre. Empfohlen: 2–3 % für normalen Eigennutz, 3–4 % für schnelleren Abbau. Investoren wählen oft 2 % für besseren Cashflow.
Was ist der Unterschied zwischen Zinsbindung und tatsächlicher Laufzeit?
Die Zinsbindung (z.B. 10 oder 15 Jahre) fixiert den Zinssatz. Danach folgt Anschlussfinanzierung — möglicherweise zu höheren Konditionen. Die tatsächliche Gesamtlaufzeit bis zur vollständigen Tilgung ist länger (oft 25–35 Jahre). Der Rechner zeigt die Restschuld nach der Zinsbindung.
Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Baufinanzierung?
Faustregel: mindestens 20–25 % des Kaufpreises, davon ca. 10 % für Kaufnebenkosten. Mit 30–40 % Eigenkapital bekommst du deutlich bessere Zinsen. Unter 10 % Eigenkapital sind viele Banken sehr restriktiv. Kaufnebenkosten berechnen: Nebenkosten-Rechner.
Kann ich Sondertilgungen leisten?
Sondertilgungsrecht ist verhandelbar. Üblich sind 5–10 % des Darlehensbetrags p.a. ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Nutze Sondertilgungen bei Bonuszahlungen oder Erbschaften — sie reduzieren die Restschuld und das Anschlussfinanzierungsrisiko erheblich.
Was passiert bei der Anschlussfinanzierung?
Nach Ende der Zinsbindung wird die Restschuld zu aktuellen Marktkonditionen refinanziert. Bei gestiegenen Zinsen erhöht sich die Rate erheblich. Gegenmaßnahme: Forward-Darlehen (Zinssicherung bis 5 Jahre vor Ablauf) oder höhere Anfangstilgung.
